Konto walutowe to rachunek bankowy, który zapewnia większą swobodę finansową podróżującym za granicę lub tym, którzy robią zakupy w zagranicznych sklepach. Przy ciągłych wahaniach kursu walut ta modalność staje się coraz bardziej interesująca, ponieważ pozwala zachować swobodę podczas transakcji i nie martwić się wysokimi opłatami za przewalutowanie. Jaki rachunek walutowy wybrać? Tego dowiesz się z naszego rankingu.

Jak działa konto walutowe?

Konto walutowe to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy prowadzony w obcej walucie. Można na nim nie tylko deponować środki w EUR, USD, GBP, CHF, czy w innej walucie, ale także realizować przelewy międzynarodowe. W zasadzie takie konto daje właścicielowi bardzo podobne możliwości do tych, które mają zwykłe rachunki bieżące. Decydując się na założenie rachunku walutowego możesz:

  • wpłacać pieniądze we wpłatomacie lub banku,
  • wypłacać gotówkę z bankomatu lub w kasie banku,
  • zlecać przelewy,
  • realizować płatności za zakupy w zagranicznych sklepach, restauracjach itp.,
  • otrzymywać przelewy z innego kraju,
  • korzystać z bankomatów za granicą.

Dla kogo jest konto walutowe?

Rachunek walutowy mogą założyć zarówno osoby fizyczne, jak i firmy. Kto powinien rozważyć prowadzenie takiego rachunku? Przede wszystkim ci, którzy:

  • wykonują pracę za granicą i pobierają wynagrodzenie w obcej walucie,
  • potrzebują konta, na które będą wpływać stałe przelewy z tytułu renty lub emerytury pobieranej poza granicami Polski,
  • studiują na zagranicznych uczelniach lub wybierają się na wymianę studencką,
  • mają oszczędności w euro, dolarach, frankach itp.,
  • są zobowiązani do spłacania zaciągniętego kredytu walutowego,
  • często podróżują do obcych krajów,
  • robią zakupy w zagranicznych sklepach internetowych,
  • korzystają z usług internetowych kantorów.

W jakich walutach obcych można otworzyć konto walutowe?

Większość oddziałów banków działających w Polsce daje możliwość założenia konta w walucie innej niż PLN. Dlatego bez trudu znajdziesz oferty otworzenia rachunku w euro, dolarach amerykańskich oraz funtach brytyjskich. Z powodu sporego zainteresowania klientów, zaczęto też proponować założenie konta prowadzonego we frankach szwajcarskich. 

Gorzej jest z walutami mniej popularnymi. Tutaj wszystko zależy od tego, jaką ofertę przygotowała dana placówka bankowa. Dlatego, jeśli szukasz rachunku do transakcji prowadzonych w forintach węgierskich czy koronach czeskich, musisz poszukać instytucji, która oferuje taką możliwość.

Jak wybrać najlepsze konto walutowe?

W przypadku konta walutowego musisz wziąć pod uwagę kilka kwestii, które wpłyną nie tylko na koszty jego obsługi i prowadzenia, ale także możliwości, jakie Ci daje.

Przede wszystkim zwróć uwagę na:

  • obsługiwane waluty: czy bank udostępnia transakcje tylko w EUR, USD, GBP, CHF, czy też w innych, mniej popularnych walutach,
  • koszt założenia konta walutowego i opłaty pobierane za jego prowadzenie,
  • możliwości otworzenia nowego rachunku: stacjonarnie lub przez internet,
  • wymagane dokumenty do założenia konta walutowego,
  • to, czy bank wymaga posiadania konta osobistego w jego oddziale,
  • koszt wydania oraz korzystania z karty płatniczej: w tym za transakcje realizowane na odległość, wpłaty i wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą,
  • prowizje pobierane przy krajowych przelewach walutowych,
  • opłaty pobierane od przyjęcia i wykonania zlecenia przelewu zagranicznego SEPA i SWIFT,
  • koszt przewalutowania transakcji, czyli tzw. spread,
  • ofertę oprocentowania podstawowego konta walutowego,
  • możliwość otworzenia lokaty lub walutowego konta oszczędnościowego,
  • dostępność innych usług, np. do bankowego kantoru wymiany walut lub dzielenia kosztów transakcji między nadawcą a odbiorcą przelewu.

Te kwestie wpłyną przede wszystkim na Twoją wygodę w realizowaniu transakcji międzynarodowych oraz zadowolenie z prowadzonego konta.

Aktualny ranking kont walutowych – lipiec 2022 r.

Decyzja o założeniu konta w obcej walucie na korzystnych warunkach nie należy do najłatwiejszych. Dlatego poniższy ranking kont walutowych – lipiec 2022 r. został stworzony po to, żeby ułatwić Ci wybór. Główne kryteria, jakie brano pod uwagę w tworzeniu tego zestawienia to:

  • opłata za otwarcie konta,
  • miesięczna opłata za prowadzenie konta,
  • dostępne waluty,
  • wymóg posiadania konta osobistego w danym banku,
  • dostępność i warunki używania karty (odrębna tabela).
Ranking kont walutowych w polskich bankach 
Pozycja Bank i konto Dostępne waluty Posiadanie konta osobistego Opłata za założenie konta Miesięczna opłata za prowadzenie konta
1. Kantor Walutowy 

w Alior Bank

EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, RUB, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, HRK, TRY NIE 0 zł 0 zł
2. eKonto walutowe 

w mBank

EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF, HRK NIE 0 zł 0 zł
3. Konto walutowe
w Aion Bank
EUR, USD, GBP, CHF TAK 0 zł 0 zł
4. Konto Walutowe 

w Millennium Bank

EUR, USD, GBP, CHF TAK 0 zł 1 EUR / 1 GBP / 2 USD / 2 CHF
5.  Konto Walutowe 

w Getin Bank

EUR, USD, GBP, CHF TAK 0 zł 5 zł
6. Konto24 walutowe
w Santander Bank Polska
EUR, USD, GBP, CHF NIE

0 zł

  • 0 zł, jeżeli na koncie znajdują się środki
    w wysokości 20 jednostek danej waluty
  • 8 zł, gdy na koncie nie ma wymaganej kwoty
7. Nest Konto Waluta
w Nest Bank
EUR, USD, GBP TAK 0 zł 0 zł
8. Konto Walutowe
w ING Bank Śląski
EUR, USD, GBP NIE 0 zł 0 Zł
9. Konto Walutowe 

w PKO Bank Polski

EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HRK, HUF NIE

0 zł

  • 0 zł, jeżeli do konta została wydana karta debetowa
  • 0 zł, jeżeli do konta podpięto kartę wielowalutową
  • 0 zł dla posiadaczy rachunków ZŁOTE KONTO i PLATINIUM.
  • 6,90 zł – opłata standardowa
10. Konto Walutowe
w  Citi Handlowy
EUR, USD, GBP, CHF, AUD, CAD, RUB, ZAR, SEK, NOK, DKK, CZK, HRK, HUF TAK 0 zł 0 zł dla konta w USD, GBP i CHF.

  • dla kont w EUR opłata miesięczna zależy od salda rachunku
  • 15 zł za pakiet kont walutowych
    w walutach AUD, CAD, RUB, ZAR, SEK, NOK, DKK, CZK, HRK, HUF.

 

Banknoty pieniędzy

Karty w rankingu kont walutowych

W wyborze konta walutowego liczy się również dostępność do płatności kartą. Dziś prawie każdy właściciel rachunku osobistego ma przy sobie kartę Mastercard lub VISA. W przypadku konta w obcej walucie warto byłoby mieć możliwość dostępu do karty wielowalutowej, która ułatwi, chociażby płacenie za zakupy za granicą. Dlatego, zanim założysz nowy rachunek, sprawdź, czy do konta podpięto kartę wielowalutową i jakie opłaty są związane z jej użytkowaniem. 

Szczegóły dotyczące kart do kont z powyższego rankingu znajdziesz w tabeli niżej.

Karty do kont walutowych w polskich bankach
Bank
i konto
Typ dostępnej kart płatniczej Opłata za wydanie karty Miesięczna opłata za kartę Wypłata z bankomatów w Polsce Wypłata z bankomatów za granicą
Kantor Walutowy w Alior Bank Mastercard Debit (wypukła) dla rachunku w EUR, USD, CHF, GBP, SEK, NOK, JPY, DKK, CZK, CAD, HUF, AUD, RUB, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, HRK, TRY 0 zł

0 zł

0 zł za pierwszą wypłatę w miesiącu i 9 zł za każdą kolejną 0 zł za pierwszą wypłatę w miesiącu i 9 zł za każdą kolejną
eKonto walutowe w mBank VISA Classic dla rachunku w EUR, GBP i USD

Karta debetowa Visa/Mastercard do konta w PLN
z usługą wielowalutową

30 zł – karta walutowa w EUR/USD/GBP

0 zł – karta debetowa do konta w PLN
z usługą wielowalutową

30 zł za rok przy karcie wielowalutowej w EUR, USD, GBP

Od 0 do 7 zł przy karcie debetowej do konta w PLN
z usługą wielowalutową

5 zł w przypadku karty walutowej
w EUR/USD/GBP

 Od 0 do 7 zł dla karty debetowej do konta w PLN
z usługą wielowalutową

0 zł (+3% za przewalutowanie w przypadku wypłat w walucie innej niż waluta rozliczeniowa rachunku) – karta walutowa w EUR, USD, GBP

0 zł (+ 0,5% wartości transakcji za przewalutowanie do 30.09.2022) – karta wielowalutowa

Konto walutowe w Aion Bank niedostępna nie dotyczy nie dotyczy nie ma takiej możliwości nie ma takiej możliwości
Konto Walutowe w Millennium Bank Millennium Mastercard Voyager dostępna do rachunku w EUR 0 zł 1 EUR (oprócz miesiąca,
w którym wydano kartę)
 0 EUR (bankomaty własne)

0,2 EUR (Santander Bank Polska i Planet Cash)

 1,5 EUR (pozostałe)

1,5 EUR – w EUR na terenie państw EOG

2 EUR – pozostałe wypłaty

Konto Walutowe w Getin Bank Mastercard Debit z funkcją wielowalutową 0 zł

5 zł

0 zł bankomaty Planet Cash

3,5%, min. 

5 zł pozostałe bankomaty

0 zł wypłata EUR w strefie EOG

 4,5%, min.
10 zł/EUR, USD, GBP, CHF

Konto24 walutowe
w Santander Bank Polska
Mastercard (tylko do kont w EUR, USD i GBP)

Visa / Mastercard wielowalutowa do Konta Jakie Chcę

0 zł

0,8 EUR, USD, GBP miesięcznie za kartę w EUR, USD lub GBP

8 zł miesięcznie za kartę Dopasowaną Visa/Mastercard

Karta w EUR,USD, GBP: 0,25 danej waluty (bankomaty Santander Bank Polska)

 2,5 danej waluty (pozostałe bankomaty)

Karta Dopasowana Visa/Mastercard: 0 zł (bankomaty Santander Bank Polska lub wszystkie do ukończenia 26 r.ż. lub włączony płatny Pakiet bankomatowy)

 5 zł (pozostałe)

2,5 EUR, USD lub GBP (+ 2,8% za przewalutowanie w przypadku wypłat w walucie innej niż waluta rozliczeniowa rachunku) dla kart pierwszego typu

10 zł lub 0 zł dla osób poniżej 26 lat lub osób z włączonym Pakietem bankomatowym
(+ 2,8% za przewalutowanie w przypadku wypłat w walucie innej niż waluta rozliczeniowa rachunku)

Nest Konto Waluta w Nest Bank Visa Classic EUR, USD, GBP 0 zł, jeśli właściciel konta w PLN nie ma karty

5 EUR / 6 USD / 4 GBP w pozostałych przypadkach

taka sama jak w sytuacji wydania karty

0 zł
w bankomatach Euronet

1,2 EUR / 1,6 USD / 1 GBP
w pozostałych bankomatach

UWAGA! Bank dolicza 4,9% za przewalutowanie transakcji
w walucie innej niż waluta rachunku

1,2 EUR / 1,6 USD / 1 GBP (+ 4,9% opłaty za przewalutowanie w przypadku wypłat w walucie innej niż waluta rachunku)

Konto Walutowe w ING Bank Śląski Mastercard
w EUR lub Visa zbliżeniowa
w PLN (wielowalutowa)
0 zł 1,50 zł dla Mastercard
w EUR

7 zł w przypadku karty VISA
w PLN

0 zł za wypłatę
z bankomatów ING i Planet Cash oraz 3% kwoty wypłaty w pozostałych przypadkach dla karty Mastercard

0 zł za wypłatę
z bankomatów ING i Planet Cash oraz od 0 zł do 5 zł w pozostałych przypadkach dla karty wielowalutowej VISA

3% wypłaconej kwoty dla Mastercard w EUR

 od 0 zł do 5 zł dla wypłat w EUR
w krajach SEPA

3% kwoty wypłaty w pozostałych przypadkach dla karty wielowalutowej

Konto Walutowe w PKO Bank Polski PKO Ekspres wielowalutowa (wydawana do rachunków osobistych) 0 zł darmowa lub koszt do 8 zł
(w zależności od rodzaju konta osobistego)

od 0 zł do 3%, minimum 5 zł

od 0 zł do 3%, 

ale nie mniej niż 10 zł

Konto Walutowe w  Citi Handlowy Mastercard PayPass z funkcją wielowalutową 0 zł

0 zł

0 zł dla właściciela konta Citigold
i Citigold Private Client oraz w bankomatach 

Citi

pozostałe bankomaty:
4 pierwsze wypłaty darmowe, kolejne 8 zł

0 zł dla właściciela konta Citigold 

i Citigold Private Client oraz w bankomatach Citi

pozostałe bankomaty:
4 pierwsze wypłaty darmowe, kolejne 8 zł

 

Czy warto otworzyć konto walutowe?

W praktyce głównym celem otwierania rachunku walutowego jest obniżenie kosztów wymiany walut obcych. Korzystają z tego m.in. ci, którzy regularnie wykonują zlecenia płatnicze za granicę, często wyjeżdżające do obcych krajów oraz te, które pracują za granicą i chcą wymienić walutę obcą na rodzimą po powrocie.

W przeciwieństwie do zwykłego rachunku bieżącego głównym benefitem prowadzenia konta walutowego jest fakt, że saldo bankowe jest w walucie obcej. Przynosi to pewne korzyści każdemu właścicielowi rachunku. Przede wszystkim, korzystając z pieniędzy nie musisz martwić się o wahania kursu walut i wysokość opłat od transakcji. Ponadto jest to dobry wybór dla podróżujących. Nie musisz marnować czasu na wymianę gotówki w kantorach, nie mówiąc już o ponoszeniu kosztów niekorzystnych kursów walut.

Czy rzeczywiście potrzebne Ci konto walutowe?

Rachunek w obcej walucie bez problemu założysz przez internet. Musisz jedynie wybrać najlepsze dla siebie rozwiązanie. Sugeruj się powyższym rankingiem i zwróć uwagę na wyróżnione aspekty dotyczące rodzaju dostępnej karty do konta walutowego oraz wszelkich opłat związanych z prowadzeniem takiego konta. Jak widzisz, utrzymanie takiego rachunku kosztuje. Jeśli więc nie masz stałych wpływów z zagranicy lub potrzebujesz sporadycznie wykonać zagraniczny przelew, warto rozważyć alternatywne rozwiązania.

Możesz skorzystać z licencjonowanych instytucji płatniczych np. EasySend. Tutaj zrealizujesz przelewy zagraniczne, które dotrą do odbiorcy nawet w 10 minut.  Dużą zaletą takiego rozwiązania jest fakt, że nie musisz utrzymywać dodatkowego konta. Zlecasz przekaz, kiedy chcesz i zawsze możesz liczyć na świetny kurs wymiany walut.

FAQ: Konto walutowe – najczęściej zadawane pytania

Ile kosztuje przelew zagraniczny w ING?

Koszt przelewu zagranicznego w ING Banku Śląskim zależy od rodzaju transakcji:

  • przelew SEPA w euro wykonywany z poziomu bankowości internetowej lub mobilnej: 0 zł,
  • pozostałe przelewy walutowe SWIFT zlecone w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej: 40 zł.

Dla przelewów zleconych w placówce banku kwoty te wynoszą odpowiednio: 9 zł (SEPA) i 50 zł (SWIFT).

Kto płaci za przelew zagraniczny?

To zależy od opcji dostępnej w banku i wybranej przez zlecającego przekaz:

  • SHA: podział kosztów między nadawcą a odbiorcą przelewu,
  • OUR: koszty w całości pokrywa nadawca,
  • BEN: wszelkie koszty pokrywa odbiorca.

Kto płaci za przewalutowanie?

Czasami pojawiają się wątpliwości co do tego, kto ponosi koszty przewalutowania. Otóż mogą one spoczywać na:

  • nadawcy i odbiorcy przelewu: opcja SHA,
  • nadawcy przekazu: opcja OUR,
  • odbiorcy pieniędzy: wersja BEN.

Ile idzie przelew z zagranicy do ING?

Termin dotarcia przelewu zależy od wielu czynników. Standardowo bank ING podaje, że:

  • dla transakcji w EUR (przelew SEPA) jest to 1–2 dni robocze,
  • dla pozostałych przelewów walutowych: od 2. do 5. dni roboczych.

Ile kosztuje przelew z konta walutowego w ING?

  1. Przelew krajowy w walucie przez internet: 0 zł (EUR) / 40 zł (pozostałe waluty).
  2. Przelew krajowy w walucie w oddziale banku:  9 zł (EUR), 50 zł (pozostałe waluty).

Ile idzie przelew walutowy mBank?

Czas realizacji przelewu walutowego w mBanku standardowo trwa 2 dni robocze od dnia złożenia zlecenia transakcji.

Ile kosztuje prowadzenie konta walutowego w ING?

Prowadzenie konta walutowego w ING jest darmowe. Miesięczna opłata wynosi 0 zł.

Jaka jest prowizją za przewalutowanie w ING?

Średnia prowizja za przewalutowanie w ING Banku Śląskim wynosi:

  • 7,0% dla kursów standardowych,
  • EUR 0,82%, USD 0,76%, GBP 0,83% dla kursów w kantorze w Moim ING.

Jak zrobić przelew z konta walutowego ING?

  1. Zaloguj się do bankowości mobilnej.
  2. Wejdź w Przelewy w Moim ING.
  3. Wybierz opcję „przelew walutowy”.
  4. Wypełnij formularz przelewu: podaj dane odbiorcy oraz jego międzynarodowy numer konta (IBAN) i kod SWIFT dla kraju jego konta. 
  5. Uzupełnij kwotę transakcji, walutę, w jakiej ma zostać wysłany przekaz i podaj tytuł przelewu.
  6. Wybierz czas realizacji przelewu (standardowy, natychmiastowy lub inny termin).
  7. Ustal, kto zapłaci za przelew i poniesie koszty przewalutowania (nadawca, odbiorca czy obie strony).
  8. Sprawdź poprawność danych i potwierdź przelew.

Ile idzie przelew z zagranicy do Alior Banku?

Termin dotarcia przelewu z zagranicy Alior Bank ustala zgodnie z następującymi zasadami:

  • zlecenie w trybie zwykłym: drugi dzień roboczy od daty wykonania zlecenia,
  • dla poleceń SEPA w walucie EUR w trybie zwykłym: następny dzień roboczy od daty zlecenia,
  • dla przekazów w walutach obcych zleconych w trybie pilnym: następny dzień roboczy od daty wysłania.

Oceń przydatność tego artykułu