Jakie konto walutowe wybrać – Ranking kont walutowych

Konto walutowe to rachunek bankowy, który zapewnia większą swobodę finansową podróżującym za granicę lub tym, którzy robią zakupy w zagranicznych sklepach. Przy ciągłych wahaniach kursu walut ta modalność staje się coraz bardziej interesująca, ponieważ pozwala zachować swobodę podczas transakcji i nie martwić się wysokimi opłatami za przewalutowanie. Jaki rachunek walutowy wybrać? Tego dowiesz się z naszego rankingu.

Jak działa konto walutowe?

Konto walutowe to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy prowadzony w obcej walucie. Można na nim nie tylko deponować środki w EUR, USD, GBP, CHF, czy w innej walucie, ale także realizować przelewy międzynarodowe. W zasadzie takie konto daje właścicielowi bardzo podobne możliwości do tych, które mają zwykłe rachunki bieżące. Decydując się na założenie rachunku walutowego możesz:

• wpłacać pieniądze we wpłatomacie lub banku,
• wypłacać gotówkę z bankomatu lub w kasie banku,
• zlecać przelewy,
• realizować płatności za zakupy w zagranicznych sklepach, restauracjach itp.,
• otrzymywać przelewy z innego kraju,
• korzystać z bankomatów za granicą.

Dla kogo jest konto walutowe?

Rachunek walutowy mogą założyć zarówno osoby fizyczne, jak i firmy. Kto powinien rozważyć prowadzenie takiego rachunku? Przede wszystkim ci, którzy:

• wykonują pracę za granicą i pobierają wynagrodzenie w obcej walucie,
• potrzebują konta, na które będą wpływać stałe przelewy z tytułu renty lub emerytury pobieranej poza granicami Polski,
• studiują na zagranicznych uczelniach lub wybierają się na wymianę studencką,
• mają oszczędności w euro, dolarach, frankach itp.,
• są zobowiązani do spłacania zaciągniętego kredytu walutowego,
• często podróżują do obcych krajów,
• robią zakupy w zagranicznych sklepach internetowych,
• korzystają z usług internetowych kantorów.

W jakich walutach obcych można otworzyć konto walutowe?

Większość oddziałów banków działających w Polsce daje możliwość założenia konta w walucie innej niż PLN. Dlatego bez trudu znajdziesz oferty otworzenia rachunku w euro, dolarach amerykańskich oraz funtach brytyjskich. Z powodu sporego zainteresowania klientów, zaczęto też proponować założenie konta prowadzonego we frankach szwajcarskich. 

Gorzej jest z walutami mniej popularnymi. Tutaj wszystko zależy od tego, jaką ofertę przygotowała dana placówka bankowa. Dlatego, jeśli szukasz rachunku do transakcji prowadzonych w forintach węgierskich czy koronach czeskich, musisz poszukać instytucji, która oferuje taką możliwość.

Jak wybrać najlepsze konto walutowe?

W przypadku konta walutowego musisz wziąć pod uwagę kilka kwestii, które wpłyną nie tylko na koszty jego obsługi i prowadzenia, ale także możliwości, jakie Ci daje.

Przede wszystkim zwróć uwagę na:

• obsługiwane waluty: czy bank udostępnia transakcje tylko w EUR, USD, GBP, CHF, czy też w innych, mniej popularnych walutach,
• koszt założenia konta walutowego i opłaty pobierane za jego prowadzenie,
• możliwości otworzenia nowego rachunku: stacjonarnie lub przez internet,
• wymagane dokumenty do założenia konta walutowego,
• to, czy bank wymaga posiadania konta osobistego w jego oddziale,
• koszt wydania oraz korzystania z karty płatniczej: w tym za transakcje realizowane na odległość, wpłaty i wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą,
• prowizje pobierane przy krajowych przelewach walutowych,
• opłaty pobierane od przyjęcia i wykonania zlecenia przelewu zagranicznego SEPA i SWIFT,
• koszt przewalutowania transakcji, czyli tzw. spread,
• ofertę oprocentowania podstawowego konta walutowego,
• możliwość otworzenia lokaty lub walutowego konta oszczędnościowego,
• dostępność innych usług, np. do bankowego kantoru wymiany walut lub dzielenia kosztów transakcji między nadawcą a odbiorcą przelewu.

Te kwestie wpłyną przede wszystkim na Twoją wygodę w realizowaniu transakcji międzynarodowych oraz zadowolenie z prowadzonego konta.

Aktualny ranking kont walutowych – lipiec 2022 r.

Decyzja o założeniu konta w obcej walucie na korzystnych warunkach nie należy do najłatwiejszych. Dlatego poniższy ranking kont walutowych – lipiec 2022 r. został stworzony po to, żeby ułatwić Ci wybór. Główne kryteria, jakie brano pod uwagę w tworzeniu tego zestawienia to:

• opłata za otwarcie konta,
• miesięczna opłata za prowadzenie konta,
• dostępne waluty,
• wymóg posiadania konta osobistego w danym banku,
• dostępność i warunki używania karty (odrębna tabela).

Karty w rankingu kont walutowych

W wyborze konta walutowego liczy się również dostępność do płatności kartą. Dziś prawie każdy właściciel rachunku osobistego ma przy sobie kartę Mastercard lub VISA. W przypadku konta w obcej walucie warto byłoby mieć możliwość dostępu do karty wielowalutowej, która ułatwi, chociażby płacenie za zakupy za granicą. Dlatego, zanim założysz nowy rachunek, sprawdź, czy do konta podpięto kartę wielowalutową i jakie opłaty są związane z jej użytkowaniem. 

Szczegóły dotyczące kart do kont z powyższego rankingu znajdziesz w tabeli niżej.

Czy warto otworzyć konto walutowe?

W praktyce głównym celem otwierania rachunku walutowego jest obniżenie kosztów wymiany walut obcych. Korzystają z tego m.in. ci, którzy regularnie wykonują zlecenia płatnicze za granicę, często wyjeżdżające do obcych krajów oraz te, które pracują za granicą i chcą wymienić walutę obcą na rodzimą po powrocie.

W przeciwieństwie do zwykłego rachunku bieżącego głównym benefitem prowadzenia konta walutowego jest fakt, że saldo bankowe jest w walucie obcej. Przynosi to pewne korzyści każdemu właścicielowi rachunku. Przede wszystkim, korzystając z pieniędzy nie musisz martwić się o wahania kursu walut i wysokość opłat od transakcji. Ponadto jest to dobry wybór dla podróżujących. Nie musisz marnować czasu na wymianę gotówki w kantorach, nie mówiąc już o ponoszeniu kosztów niekorzystnych kursów walut.

Czy rzeczywiście potrzebne Ci konto walutowe?

Rachunek w obcej walucie bez problemu założysz przez internet. Musisz jedynie wybrać najlepsze dla siebie rozwiązanie. Sugeruj się powyższym rankingiem i zwróć uwagę na wyróżnione aspekty dotyczące rodzaju dostępnej karty do konta walutowego oraz wszelkich opłat związanych z prowadzeniem takiego konta. Jak widzisz, utrzymanie takiego rachunku kosztuje. Jeśli więc nie masz stałych wpływów z zagranicy lub potrzebujesz sporadycznie wykonać zagraniczny przelew, warto rozważyć alternatywne rozwiązania.

Możesz skorzystać z licencjonowanych instytucji płatniczych np. EasySend. Tutaj zrealizujesz przelewy zagraniczne, które dotrą do odbiorcy nawet w 10 minut.  Dużą zaletą takiego rozwiązania jest fakt, że nie musisz utrzymywać dodatkowego konta. Zlecasz przekaz, kiedy chcesz i zawsze możesz liczyć na świetny kurs wymiany walut.

FAQ: Konto walutowe – najczęściej zadawane pytania

Ile kosztuje przelew zagraniczny w ING?

Koszt przelewu zagranicznego w ING Banku Śląskim zależy od rodzaju transakcji:

• przelew SEPA w euro wykonywany z poziomu bankowości internetowej lub mobilnej: 0 zł,
• pozostałe przelewy walutowe SWIFT zlecone w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej: 40 zł.

Dla przelewów zleconych w placówce banku kwoty te wynoszą odpowiednio: 9 zł (SEPA) i 50 zł (SWIFT).

Kto płaci za przelew zagraniczny?

To zależy od opcji dostępnej w banku i wybranej przez zlecającego przekaz:

• SHA: podział kosztów między nadawcą a odbiorcą przelewu,
• OUR: koszty w całości pokrywa nadawca,
• BEN: wszelkie koszty pokrywa odbiorca.

Kto płaci za przewalutowanie?

Czasami pojawiają się wątpliwości co do tego, kto ponosi koszty przewalutowania. Otóż mogą one spoczywać na:

• nadawcy i odbiorcy przelewu: opcja SHA,
• nadawcy przekazu: opcja OUR,
• odbiorcy pieniędzy: wersja BEN.

Ile idzie przelew z zagranicy do ING?

Termin dotarcia przelewu zależy od wielu czynników. Standardowo bank ING podaje, że:

• dla transakcji w EUR (przelew SEPA) jest to 1–2 dni robocze,
• dla pozostałych przelewów walutowych: od 2. do 5. dni roboczych.

Ile kosztuje przelew z konta walutowego w ING?

1. Przelew krajowy w walucie przez internet: 0 zł (EUR) / 40 zł (pozostałe waluty).
2. Przelew krajowy w walucie w oddziale banku:  9 zł (EUR), 50 zł (pozostałe waluty).

Ile idzie przelew walutowy mBank?

Czas realizacji przelewu walutowego w mBanku standardowo trwa 2 dni robocze od dnia złożenia zlecenia transakcji.

Ile kosztuje prowadzenie konta walutowego w ING?

Prowadzenie konta walutowego w ING jest darmowe. Miesięczna opłata wynosi 0 zł.

Jaka jest prowizją za przewalutowanie w ING?

Średnia prowizja za przewalutowanie w ING Banku Śląskim wynosi:

• 7,0% dla kursów standardowych,
• EUR 0,82%, USD 0,76%, GBP 0,83% dla kursów w kantorze w Moim ING.

Jak zrobić przelew z konta walutowego ING?

1. Zaloguj się do bankowości mobilnej.
2. Wejdź w Przelewy w Moim ING.
3. Wybierz opcję „przelew walutowy”.
4. Wypełnij formularz przelewu: podaj dane odbiorcy oraz jego międzynarodowy numer konta (IBAN) i kod SWIFT dla kraju jego konta. 
5. Uzupełnij kwotę transakcji, walutę, w jakiej ma zostać wysłany przekaz i podaj tytuł przelewu.
6. Wybierz czas realizacji przelewu (standardowy, natychmiastowy lub inny termin).
7. Ustal, kto zapłaci za przelew i poniesie koszty przewalutowania (nadawca, odbiorca czy obie strony).
8. Sprawdź poprawność danych i potwierdź przelew.

Ile idzie przelew z zagranicy do Alior Banku?

Termin dotarcia przelewu z zagranicy Alior Bank ustala zgodnie z następującymi zasadami:

• zlecenie w trybie zwykłym: drugi dzień roboczy od daty wykonania zlecenia,
• dla poleceń SEPA w walucie EUR w trybie zwykłym: następny dzień roboczy od daty zlecenia,
• dla przekazów w walutach obcych zleconych w trybie pilnym: następny dzień roboczy od daty wysłania.